桃李研究 | 梧桐生矣，于彼朝阳——理财教育：一场财富管理与教育相结合的盛宴

作者：Eunice浏览数:179次

一、财富管理行业正在面临革命性转变，催生理财教育需求

　　财富管理市场市场规模：维持100万亿+增长势头，但在金融去杠杆、强监管的政策背景下增速显著放缓；同时资管新规打破了横亘中国资产管理市场十几年的“刚性兑付”游戏规则，投资者越发认识到产品筛选、多元化资产配置的重要性，对基金投资顾问（即机构提供解决方案的一种方式）的需求增大；滋生了多元化配置、买方投顾转型的市场诉求。

理财意识觉醒：互联网理财高速增长，投资者接受教育意愿日益增强

　　2018年，中国的互联网理财人数已经达到 5.3亿，经过前期的市场教育，中国网民对互联网金融已建立了信任，对互联网理财接受能力较强。

据相关调查，超过90%的投资者愿意为投教活动花费时间和金钱。与其他社会技能相比，多达九成以上的受访者表示希望提升理财投资方面技能，人们对获取这方面能力的愿望很强烈。

传统投资者教育供给端难以满足：寻求独立、中立的教育主体，网课与体系化学习成主流

二、理财教育在财富管理市场扮演怎样的角色？

理财教育是打破信息不对称的桥梁

客户端：客户通过提升财富管理知识，选择多样理财产品，从而提升资产收益率

机构端：财富/资产管理机构面临获客难度加大、产品同质化的核心痛点，具有精准获客、从客户需求出发变革产品的诉求

课程设计底层逻辑价值观演进：从自己炒股 ➢专业人做专业事

理财教育-运营模式拆解

线上获客➢以10余天训练营/公开课+社区运营形式转化用户

其中长投学堂与微淼以转化高阶课为主，而小帮规划与蜗牛保险则通过1对1咨询保险方案推荐保险产品

三、理财教育的未来？

海外早期以财富管理能力见长的机构，战略发展路径基本上是财富管理-投资顾问-资产管理，以此为参照，做出我国理财教育机构发展路径设想：

理财教育机构展业面临的挑战与风险有哪些？

国内金融机构监管趋于严格

•近年来互联网资产管理类监管逐渐加强，行业强调持牌化经营，提高准入门槛

•清理整顿P2P平台、规范第三方支付平台、持续关闭虚拟货币交易所、升级整顿现金贷、出台互联网贷款管理办法等

•加强消费者保护：强调了资管机构代销金融产品的适当性规定，明确卖方未尽到适当性义务，从而导致消费者利益受损的，发行人、销售者共同承担连带赔偿责任

理财教育机构转型、展业面临挑战

向代销机构转型：牌照压力+多元化资产供给能力

向投顾机构转型：仍需探讨公众为投顾服务的付费意愿有多大？如何平衡公立性？FoF没做好的事，投顾能做好吗？

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